KEST-FREI IN ETFs INVESTIEREN
KEINE STEUERN AUF ERTRÄGE | DEUTLICHER MEHRERTRAG | PROVISIONSFREI
VERGLEICH KEST-FREI VS. BANKDEPOT
VERGLEICH OHNE VS. MIT PROVISION
Auf Kosten und Steuern achten!
Ein optimaler Kapitalaufbau geht weit über die bloße Kostenreduktion hinaus und berücksichtigt mehrere entscheidende Faktoren:
-
Ein ganzheitliches Konzept, das alle Sparziele und Ihre individuelle Risikotoleranz einbezieht.
-
Die gezielte Auswahl passender Asset-Klassen und eine möglichst kosteneffiziente Investition.
-
Die Minimierung steuerlicher Belastungen – ein langfristig oft noch größerer Hebel als interne Kosten.
Um den Einfluss der Kapitalertragssteuer auf den Endwert Ihres Vermögens zu verdeutlichen, haben wir mehrere Vergleichsrechnungen für Sie durchgeführt.
Der dadurch erzielbare Mehrbetrag übersteigt in allen Fällen das von uns veranschlagte Beratungshonorar um ein Vielfaches.
Vergleich KESt-frei vs. Bankdepot
In den folgenden Tabellen vergleichen wir eine KESt-freie Veranlagung mit höheren internen Kosten mit einer kostengünstigen, aber KESt-pflichtigen Veranlagung in einem Onlinedepot.
Dabei haben wir verschiedene Laufzeiten und Renditen sowohl für einen Einmalerlag als auch für einen Sparplan gegenübergestellt.
Wichtige Erkenntnisse:
-
Je höher die Rendite, desto größer der Vorteil der KESt-Befreiung.
-
Bei kürzeren Laufzeiten und niedrigeren Renditen (z. B. bei konservativer Veranlagung) fällt der Vorteil geringer aus, und die höheren internen Kosten können sich sogar nachteilig auswirken.
-
Daher ist die KESt-freie Veranlagung besonders für den risikobehafteten Teil des Portfolios (z. B. Aktien-ETFs) mit einer entsprechend langen Laufzeit sinnvoll.
Alle Beträge sind nominell (vor Inflation). Eine proportionale Anpassung auf höhere oder niedrigere Anlagebeträge liefert eine ausreichend genaue Schätzung (z. B. halber Veranlagungsbetrag = halber Endwert).
Endwert-Vergleich für Einmalerlag mit Rendite 6% p.a.
KESt- und provisionsfrei vs. Onlinebank
Endwert-Vergleich für Einmalerlag mit Rendite 4% p.a.
KESt- und provisionsfrei vs. Onlinebank
Endwert-Vergleich für Sparplan mit Rendite 6% p.a.
KESt- und provisionsfrei vs. Onlinebank
Vergleich ohne vs. mit Provision
Damit Sie den Wert Ihrer Investition in eine WHITE.HEAD-Honorarberatung klar erkennen, veranschaulichen wir Ihnen zusätzlich den Mehrwert unseres Provisionsverzichts.
Endwert-Vergleich für Einmalerlag mit Rendite 6% – mit vs. ohne Provision
So erreichen Sie uns
Falls Sie an einer Finanzberatung interessiert sind, stehen wir Ihnen gerne für ein kostenloses und unverbindliches Erstgespräch zur Verfügung. Im persönlichen Gespräch beantworten wir Ihnen alle Ihre Fragen und helfen Ihnen herauszufinden, ob wir zueinander passen.
Wie sich unser Beratungsprozess darstellt, können Sie im Detail ⟩ hier nachlesen.
DI Ernst Zöschg
Telefon: +43 6991 7070 108
Mail: ernst.zoeschg(@)whitehead.at
